2026 주택연금 대개편! 월 4만원 더 받고 보증료 대폭 ↓ 실거주 의무 풀린다…총정리

고령화가 급속히 진행되는 '100세 시대'에 주택연금은 노후 소득 보장의 핵심 수단으로 자리 잡고 있습니다. 금융위원회가 2026년 2월 5일 발표한 '100세 시대를 위한 주택연금 제도개선 방안'에 따라 내달부터 수령액이 인상되고 가입 문턱이 대폭 낮아집니다. 평균 가입자(72세·주택가격 4억원 기준) 기준 월 수령액이 129.7만원에서 133.8만원으로 약 3.13% 증가하며, 전체 가입 기간 동안 약 849만원을 더 받을 수 있게 됩니다.

이번 개편은 고령층 자산의 77.6%가 부동산에 편중된 상황과 빠른 고령화(2025년 고령인구 20% 돌파)를 반영한 조치입니다. 누적 가입자 약 15만 가구(2025년 말 기준)의 가입률을 높이기 위해 수령액 강화, 가입 부담 완화, 편의성 제고를 중심으로 개선됐습니다.

1. 수령액 전반 인상 (3.13%↑, 월 약 4.1만원 증가)

계리모형 재설계로 주택연금 수령액이 전반적으로 늘어납니다.

• 평균 가입자(72세·4억원 주택): 월 129.7만원 → 133.8만원 (연간 약 49.2만원↑)
• 전체 가입 기간 수령액: 약 849만원 증가
• 적용: 2026년 3월 1일 이후 신규 신청자부터

실제 수령액은 연령·주택가격 등에 따라 달라지므로 한국주택금융공사 홈페이지에서 시뮬레이션을 확인하시기 바랍니다.

2. 저가주택·취약고령층 우대 지원 확대

기초연금 수급자(부부 중 1인) + 부부합산 1주택자 중 저가주택 보유자에게 우대 폭을 강화합니다.

• 기존: 시가 2.5억원 미만 → 우대 지원
• 개선: 시가 1.8억원 미만 시 우대 폭 확대 (평균 우대액 월 9.3만원 → 12.4만원)
• 예시(77세·1.3억원 주택): 월 62.3만원 → 65.4만원 (연간 약 37.2만원↑)
• 적용: 2026년 6월 1일 이후 신규 신청자부터

3. 초기보증료 인하로 가입 부담 완화

초기보증료 부담이 커 가입을 망설였던 분들에게 큰 혜택입니다.

• 초기보증료율: 주택가격의 1.5% → 1.0% (4억원 기준 600만원 → 400만원, 200만원↓)
• 환급 기간: 3년 → 5년 확대
• 연보증료: 0.75% → 0.95% 소폭 인상 (수령액 감소 방지)
• 적용: 2026년 3월 1일 이후 신규 신청자부터

4. 실거주 의무 일부 예외 허용 & 세대이음 강화

실거주 요건이 완화되고 상속 시 편의가 높아집니다.

• 실거주 예외: 질병치료·자녀봉양·노인주거복지시설 입주 등 불가피 사유 시 가입 가능 (증빙 제출)
• 적용: 2026년 6월 1일부터
• 세대이음: 부모 사망 후 55세 이상 자녀가 동일 주택으로 주택연금 가입 시 채무 상환 없이 가능 (수령액 조정)

이러한 개선으로 가입 유인이 크게 제고될 전망이며, 금융위는 앞으로 지방 가입자 우대 등 추가 방안을 지속 발굴할 계획입니다.

결론: 지금이 주택연금 가입 적기

이번 개편으로 주택연금은 수령액 증가, 가입 부담 감소, 편의성 향상이라는 '트리플 혜택'을 받게 됐습니다. 노후 준비를 고민 중이시라면 한국주택금융공사(051-663-8472, 8452)나 금융위원회(02-2100-1691)에 문의해 자세한 상담을 받으시기 바랍니다.

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